Машина сатып алуу үчүн үй капиталы кредиттик линиясын (HELOC) колдонуу оңой, бирок бул эң жакшы идея эмес. Сиз көбүнчө үйүңүздүн наркынын 85% чейин карызга алып, акчаны машинаны түз сатып алууга колдонсоңуз болот. Сатып алуудан мурун, башка варианттарды карап чыгыңыз.
Кадамдар
3төн 1 бөлүк: HELOC алуу
Кадам 1. Үйүңүздүн рыноктук наркын баалаңыз
Сиз үйүңүзгө караганда карыз ала албайсыз. Банк сиз HELOCко кайрылгандан кийин баалоону талап кылат, бирок сиз анын баасын төмөнкү жерлерге карап баалай аласыз:
- Сиздин мүлк салыгыңыздын баасы. Акыркы мүлк салыгы боюнча декларацияңызды караңыз.
- Салыштырмалуу сатуу. Zillow сыяктуу вебсайттарды текшериңиз жана жакын жерде канча окшош үйлөр сатылганын көрүңүз. Сатуу акыркы болушу керек (акыркы алты айда), жана үйлөрдө уктоочу жана ванна бөлмөлөрү бирдей болушу керек.
Кадам 2. Канча карыз алсаңыз болорун эсептеп көрүңүз
Сумма үйүңүздүн наркына, ипотекаңызга жана кредиттик тарыхыңызга жараша болот. Жалпысынан алганда, сиз ипотекаңызды азайтып, наркынын 85% га чейин карыз ала аласыз.
- Мисалы, сиздин үйүңүздүн баасы $ 200 000, ипотекаңыз 100 000 $. Сиз 200% дын 85% ипотекаңызды алып салсаңыз болот. Жалпысынан 70 000 доллар карызга алууга болот.
- Сизде үйүңүздө капитал жетишсиз болушу мүмкүн, мындай учурда сиз HELOC ала албай каласыз.
3 -кадам. Эгер талаптарга жооп берсеңиз текшериңиз
Кредитор камсыздандырууну, салыктарды жана HELOC төлөмүн кошкондо ипотекаңыздын жалпы суммасы сиздин дүң кирешеңиздин 28% ашпаганын көргүсү келет. Бардык карыз төлөмдөрүңүз жалпы кирешеңиздин 36% ынан төмөн болууга тийиш.
4 -кадам. HELOCтун айланасында соода кылыңыз
HELOCту сатып алуу, баштапкы ипотекаңызды сатып алууга окшош. Сиз бир нече банктарга жана кредиттик союздарга барышыңыз керек, андыктан сизде көптөгөн сунуштар бар. Адатта, кредиттик союздар банктарга караганда жакшы бүтүмдөрдү сунушташат, андыктан түгөйлөргө токтогула.
- Сиз ипотекалык кредиторуңузга кайрыла аласыз, бирок алардан сиздин HELOCту алууңуз талап кылынбайт.
- Бардык насыяларга 14 күндүн ичинде кайрылууга аракет кылыңыз. Ар бир кредиттик суроо сиздин кредиттик эсебиңизге зыян келтирет, бирок эки жумалык терезеде жасалган бардык сурамдар бир гана кредиттик тартуу катары эсептелет.
5 -кадам. HELOCтун шарттарын салыштырыңыз
Сиз эң жакшы келишимди каалайсыз, андыктан сунушту биринчи банкка жаздырбаңыз. Анын ордуна, төмөнкү критерийлердин негизинде бир нече сунуштарды салыштырып көрүңүз:
- Тартуу мезгили. Бул кредиттик линияга акча ала турган мезгил. Бул мезгилде сиз адатта пайыздарды гана төлөйсүз. Көптөгөн тартуу мезгилдери төрт -алты жылга созулат.
- Төлөө мөөнөтү. Тартуу мөөнөтү аяктагандан кийин, сиз карыз болгон сумманын негизги суммасын төлөй баштайсыз. Мисалы, кредитти төлөө үчүн 10 жыл болушу мүмкүн.
- Пайыздык чендер. Булар адатта HELOC менен өзгөрөт. Бирок, кээ бир кредиторлор белгиленген пайыздык чендерди сунушташы мүмкүн.
- Алымдар. Сиздин төлөмдөр баштапкы ипотекага төлөгөнүңүздөн төмөн болушу керек.
- Жабуу чыгымдары. Жабуу учурунда баалооңузду, адвокаттын акысын жана башка төлөмдөрдү төлөшүңүз керек болот.
Кадам 6. Арыз тапшырыңыз
Арыз берүү процесси ипотекаңызды алганга караганда жөнөкөй. Сиз, балким, сиздин арыз менен төмөнкү маалыматты камсыз кылуу үчүн керек болот:
- Сатып алуу күнү жана сатып алуу баасы сыяктуу мүлк маалыматы
- Сиздин байланыш маалыматыңыз
- Сиздин жеке маалыматыңыз (Коомдук коопсуздук номери, үй -бүлөлүк абалы, туулган күнү ж. Б.)
- Жумуштун жана кирешенин далили, мисалы W-2 формалары жана акыркы эмгек акылар
- Банктык көчүрмөлөр
Step 7. Бекитилген
Кредитор сизге HELOC берүүнү же бербөөнү чечүү үчүн, адатта, бир нече ай талап кылынат. Бекитилгенден кийин, сизге кредиттик линиядан акча тартуу үчүн колдоно турган кредиттик карта же чек китеби берилет. Эми сиз унаа дүкөнүнө бара аласыз!
3төн 2 бөлүк: Сиздин машинаңызды сатып алуу
Кадам 1. Каалаган транспорт каражатын тандаңыз
Эгер сиз эмнени каалап жатканыңызды билбесеңиз, инвентаризацияны өзүңүздүн аймактагы ар кандай дилердик кеңселерден издеңиз. Алардын инвентаризациясы веб -сайтта тизмелениши керек. Сиз ошондой эле eBay, Craigslist, Autotrader.com жана Cars.com боюнча колдонулган унааларды издей аласыз.
Кадам 2. Машинаны изилдөө
Сиз унаанын транспорт тарыхынын отчетун көргүңүз келет, андыктан ал кандайдыр бир кырсыкка кабылганын биле аласыз. Сиз ошондой эле Edmunds.com же Kelley Blue Bookтен таба турган машинанын адилеттүү базар баасын текшеришиңиз керек.
Унааны текшерүүнү унутпаңыз. Эгер унаа жакшы иштебесе, аны сатып алуунун кажети жок
Кадам 3. Дилердин HELOCту кабыл аларын текшериңиз
Дилерге үй капиталын кредиттик линия түрүндө каржылооңуз бар экенин билдириңиз. Кээ бир дилерлер бул төлөмдү кабыл албашы мүмкүн, андыктан алдын ала билип алыңыз.
Кадам 4. Катуу соодалашууну жүргүзүңүз
Сизде каржылоо бар болгондуктан, жакшы келишимге ээ болушуңуз керек. Изилдөөлөрүңүздүн негизинде, төлөөгө даяр болгон сумманы эсептеңиз. 10-15% аз болгон сумманы сунуштоо менен сүйлөшүүлөрдү ачыңыз.
- Дилерлерди бири -бирине каршы ойногонду унутпаңыз. Сиз окшош унааны шаар боюнча кыйла арзан баада тапкандырсыз, андыктан бул фактыны жашырбаңыз. Аларды сиздин бизнесиңиз үчүн атаандаштырыңыз жана дилер сиздин максаттуу бааңызга жооп бере албаса, кетип калыңыз.
- Ар дайым дилерге эсиңизде болсун, сиз сунуштаган сумма дилерлик үчүн татыктуу пайданы камтыйт. Көптөгөн дилерлер аларды банкрот деп жаткыңыз келет, бул жалган.
Кадам 5. Арзандатууларды тандаңыз
Көптөгөн дилерлер сизге арзандатууну же 0% каржылоону алуу мүмкүнчүлүгүн беришет. Колуңузда унаа сатып алуу үчүн акчаңыз бар болгондуктан, сиз акчаны үнөмдөшүңүз керек болгон арзандатууларды тандай аласыз.
Кадам 6. Машинаңызды каттоодон өткөрүңүз
Каттоо процесси жайгашкан жерине жараша өзгөрөт. Чоо -жайын билүү үчүн Автотранспорт департаментине кайрылыңыз. Сиз каттоодон өткөндө салыктарды жана төлөмдөрдү төлөшүңүз керек, ошондой эле эмиссияны же түтүн тестин тапшырышыңыз керек болот. Талаптардын толук тизмеси үчүн DMVге кайрылыңыз.
3төн 3 бөлүк: Башка варианттарды карап чыгуу
1 -кадам. HELOC тобокелчиликтерин аныктоо
HELOC менен үйүңүз насыяны камсыздайт. Эгерде сиз бир айлык төлөмдү өткөрүп жиберсеңиз, сиздин HELOC кредиторуңуз өндүрүп алууну башташы мүмкүн.
- Тескерисинче, сиздин автоунаа насыяңыз унаа менен гана камсыздалат, демек, эгер сиз дефолтко учурасаңыз, унааны жоготосуз.
- Үйүңүздөн айрылуудан же машинаңызды жоготуудан кайсынысы көбүрөөк коркот?
Кадам 2. Сандарды кысыңыз
Сиз HELOC менен унаа сатып алуу үчүн акчаңызды үнөмдөшүңүз мүмкүн, же андай эмес. Сиз HELOCту алуудан мурун сарптай турган ар кандай суммаларды салыштырууңуз керек.
- Сиз салттуу унаа насыясын колдонуу менен айлык төлөмүңүздү эсептөө үчүн онлайн калькуляторду колдоно аласыз. Караңыз, сиз канча төлөйсүз ай сайын, бирок ошондой эле кредит мөөнөтү.
- HELOC төлөөгө канча убакыт кетерин билүү үчүн онлайн калькуляторду колдонуңуз. Бирок, HELOC менен төлөмдөрдү эсептөө бир аз кыйын, анткени келечекте пайыздык чендер жогорулашы мүмкүн.
Кадам 3. Салык жеңилдиктерин унутпаңыз
Жалпысынан алганда, сиз үй капиталыңыздын кредиттик линиясында төлөгөн пайызыңызды салыктарыңыздан чыгарып салсаңыз болот (эгерде сиз чегерүүлөрдү белгилесеңиз). Сиз адатта пайызга 100 000 долларга чейин чыгарып салсаңыз болот. Көбүрөөк маалымат алуу үчүн салык адиси менен кеңешиңиз.
Кадам 4. Автокредиттин айланасында соода кылыңыз
Сиз автокредиттин жогорку пайыздык чендерине нааразы болушуңуз мүмкүн. HELOCту тандаардан мурун, ар кандай авто кредиттерди сатып алыңыз. Ошондой эле онлайн кредиторлорду караңыз. Бир нече ири банктар Интернет аркылуу авто кредиттерди сунушташат.
Сиздин учурдагы тарифтериңиз жогору болушу мүмкүн, анткени сиздин кредиттик упайыңыз жакшы эмес. Бул HELOCту колдонбоонун дагы бир себеби. Эгерде сиз жакында эле каржылык жактан кыйналып жатсаңыз, анда сиз HELOCту аткарбоо жана үйүңүздү жоготуп алуу коркунучуңуз бар. Автокредитке кайрылардан мурун кредитиңизди оңдоону ойлонуп көрүңүз
Кадам 5. Кредитке Cosign
Балага машина сатып алгыңыз келиши мүмкүн. Бирок, HELOCту колдонгондон көрө, насыяга баш тартуу жакшы. Эгер кандайдыр бир себептерден улам косингер катары төлөмдөрдү жасай албасаңыз, үйүңүздү тобокелге салбайсыз. Эң жаманы, сиз машинадан айрылып, кредиттик эсебиңизге зыян келтиресиз, бирок дагы эле башыңыздын үстүндө чатырыңыз болот.
Кадам 6. Арзан машинаны сатып алыңыз
Кыялыңыздагы машинаны сатып алуу үчүн HELOCту колдонууга караганда, автонасыя менен кичине же арзаныраак унаа алуу коопсузураак болушу мүмкүн. Люкс машинаны кааласаңыз да, колдо бар, жакшы абалда колдонулганын таба аласыз.
