Көптөр машинаны кайра алгандан кийин насыя алуу мүмкүн эмес деп ойлошот. Албетте, кыйын болсо да, эгер сиз кредиттик упайыңызды жакшыртууга жана мыкты кредиттик адаттарды өнүктүрүүгө убакыт бөлсөңүз, алты айдан бир жылга чейинки мөөнөт өткөндөн кийин автонасыя боюнча акылга сыярлык келишимди алууга болот.
Кадамдар
3 ичинен 1 -бөлүк: Кредиттик абалыңызды түшүнүү
Кадам 1. Автомобилди кайтарып алуу сиздин кредитиңизге кандай зыян келтирерин түшүнүңүз
Сиздин ээлик кылууңуз кредитиңизге бир нече таасирин тийгизет. Биринчиден, бардык маалыматтар сиздин кредиттик отчетуңузда жети жыл бою сакталып турат жана бул сиздин кайтарып алууңуз ошол мезгил ичинде сиздин отчетто кала берет дегенди билдирет. Экинчиден, 60тан 240 баллга чейинки кредиттик упайыңыздын төмөндөшүн күтсөңүз болот.
- Упайдын төмөндөшү көбүнчө учурдагы упайыңыздан көз каранды. Сиздин упайыңыз канчалык жогору болсо, 240 пункттун төмөндөшүнө ошончолук жакын болосуз. Бул сиздин кредиттик упайыңыз сунуштаган тобокелчиликтин эң төмөнкү деңгээлинен баштап, кредиторлорго тобокелчилигиңиздин жаңы деңгээлин чагылдыруу үчүн чоң түзөтүү талап кылынат.
- Кайтарып алуу сиздин отчетто жети жыл бою сакталып калышы мүмкүн, бирок бул сиз жети жыл бою башка унаа насыясын ала албайсыз дегенди билдирбейт. Кредит алуу жөндөмүңүз сиздин кредиттик эсебиңизге жараша болот жана бул акырындык менен калыбына келет, убакыттын өтүшү менен жана карызыңызды азайтуу жана төлөмдөрдү өз убагында төлөө үчүн активдүү кадамдарды жасоо менен.
Кадам 2. Кредиттик отчетторуңуздун көчүрмөсүн алыңыз
Сиздин биринчи кадам учурдагы кредиттик абалын карап чыгуу болуп саналат. Бул сизге каржылык жактан кайда экениңизди билүүгө жардам берет, ошондой эле кредиттик абалыңызды жакшыртуу үчүн кандай аракеттерди жасоого болорун түшүнүүгө жардам берет. Кредиттик эсебиңизди билүү сизге автокредитке канчалык жөндөмдүү экениңизди жана аларга жетүү үчүн эмне төлөй турганыңызды аныктоого жардам берет.
- Кредиттик отчеттун акысыз көчүрмөсүн алуу үчүн yillikcreditreport.com сайтына баш багыңыз. Кредиттик отчетторду берген үч кредиттик бюро бар - Equifax, Experian жана TransUnion - жана yillikcreditreport.com ар бир кредиттик бюродон ар бир 12 айда бирден акысыз кредиттик отчет алууга мүмкүндүк берет.
- Так эместиктер же карама -каршылыктар болбошу үчүн салыштыруу үчүн сиз үчөөнөн тең отчет алышыңыз керек.
- Белгилей кетсек, АКШнын эрежелери сизге бекер кредиттик отчет берүүгө укук берет, бекер кредиттик упай эмес. Сиздин отчетто бардык кредиттик тарыхыңыз баяндалат жана сиздин упайыңыз бул тарыхка баа берет. Кредиттик эсебиңизди көрүү үчүн кичине кошумча төлөм төлөшүңүз керек болот.
- Сиз бекер отчетторду, ошондой эле упайларды myBankrate.com сайтынан ала аласыз.
Кадам 3. Кредиттик отчетуңузду текшериңиз, каталар же маалымат жок
Кредиттик отчетуңузда туура эмес же жок болгон маалымат сейрек кездешет. Бардык үч бюронун кредиттик отчетторун кредиттик тарыхыңыздагы билимиңиз менен салыштырып, эч кандай ката кетпесин. Ката сиздин кредиттик рейтингиңизди төмөндөтүшү мүмкүн.
- Сиз төлөгөн эски карыздар сыяктуу нерселерди издеп көрүшүңүз керек, алар дагы эле отчетто турат. Терс нерселер сиздин отчетто жети жылдан ашык кала албайт, андыктан алар бар болсо, ката кетти. Кредиттик суроолорго да көңүл буруңуз. Кредитор сиздин кредиттик отчетту текшерген сайын, бул сиздин кредитиңизге зыян келтирет, бирок бул суроолор сиздин отчетто эки жылдан ашык калбашы керек.
- Ошондой эле сиздики эмес маалыматты текшериңиз.
- Эгерде сиз көйгөйдү байкасаңыз, аны оңдоо үчүн кредиттик бюрого кайрылыңыз.
Кадам 4. Кредиттик упайыңыздын жана отчеттун маанисин түшүнүңүз
Кредиттик упайыңызды жана отчетту текшергенден кийин, бул насыя алуу жагынан эмнени билдирерин түшүнүү маанилүү. Кайра ээлик кылуу көбүнчө сиздин кредиттик эсебиңизге дароо зыян келтирет жана сиздин кредиттик упайыңыз репоссияга чейин кандай болгонуна жараша, сиз жеткиликтүү насыя ала албай калышы мүмкүн.
- Эгерде сиздин кредиттик эсебиңиз 620 же андан жогору болсо, адатта сиз автокредитке кире аласыз, эгер сиздин ставкаңыз 620 болсо, колдонулган машинанын орточо пайыздык ченин 8.18% күтүүгө болот.
- Эгерде сиздин упай 550дөн 619га чейин болсо, анда сиз 14.15%орточо көрсөткүчтү күтсөңүз болот, ал эми 550 жашка чейин 18.33%өтө жогору көрсөткүчтү күтсөңүз болот.
- Эгерде сиздин кредиттик эсебиңиз 550дөн (же 550дөн 600гө чейин) төмөн болсо, анда автокредитке кайрылуудан мурун кредитиңизди калыбына келтирүү үчүн убакыт бөлүүнү ойлонушуңуз керек. Жогорку пайыздык чендер кайра кайтарып алуу коркунучун олуттуу түрдө жогорулатат.
- Убакыт жана жакшы адаттар бул жагынан сиздин эң жакын досуңуз боло алат, бир жыл күтүү жана карызды төлөө сиз алган пайыздык ченди абдан жакшырта алат.
3төн 2 бөлүк: Кредитиңизди калыбына келтирүү
Кадам 1. Кредиттик упайга эмне кирерин түшүнүңүз
Кредиттик упайыңызды аныктаган нерсени түшүнүү аны кантип оңдоону түшүнүүгө жардам берет. Кредиттик эсебиңизге таасир этүүчү 5 негизги багыт бар.
- Төлөм тарыхы упайыңыздын 35% ын түзөт. Бул аймакты жакшыртуу үчүн сиз бардык эсеп -кысаптарыңызды өз убагында төлөшүңүз керек.
- Карыздын суммасы сиздин упайыңыздын 30% ын түзөт. Бул сиздин жалпы кредитиңиздин пайызы катары канча карыз экениңизге негизделген. Карызыңызды төмөндөтүү (же жеткиликтүү насыяңызды жогорулатуу) бул бөлүктү жакшыртат.
- Кредиттик тарыхтын узактыгы 15%ды түзөт. Ушул себептен улам, кайра тапшыруудан мурун, кайтарып алгандан кийин бир мезгилди күтүү пайдалуу болушу мүмкүн.
- Жаңы кредит жана кредит түрлөрү калганын билдирет. Жаңы эсептерди канчалык көп ачсаңыз, упайыңыз ошончолук начар болот. Ошол эле учурда, кредиттин ар кандай түрлөрүнө ээ болуу (кредиттик карта, кредиттик линия, ипотека, автокредит) жакшы.
Кадам 2. Төлөнбөгөн карыздарды азайтуу
Сиз кредиттик отчетто бардык карызыңыздын бардыгын көрөсүз. Сиз эң кымбат карызды же өтө кеч болуп калган карыз калдыктарын бутага алуу менен башташыңыз керек. Көбүнчө, кредиттик карта карызы - бул биринчи карыз, анткени пайыздык чендер эң жогору.
- Балансты которуу кредиттик картасын карап көрүңүз. Балансты которуу картасы балансты учурдагы картадан жаңы картка которууга жана адатта бир жылдан эки жылга чейин пайыздарды төлөбөөгө мүмкүндүк берет. Сиз бул мезгилди картка кошумча акчаңызды салуу үчүн колдонсоңуз болот, жана пайыздык чендердин төмөндүгүнө байланыштуу ал тезирээк төлөнөт.
- Карыздын көптөгөн булактарына төлөмдөрдү жайылтуунун ордуна, карызыңыздын көбү боюнча абсолюттук минималдуу төлөмдү жасаңыз жана бардык үстөк пайызды кредиттик картаңыздын карызына колдонуңуз.
Кадам 3. Карта эсептерин жабуудан алыс болуңуз
Карта эсебин жабуу жакшы идея сыяктуу сезилиши мүмкүн, бирок бул сиздин кредиттик эсебиңизге көбүрөөк зыян келтириши мүмкүн. Кредиттик эсебиңизди аныктоочу бир фактор - бул сиз колдонгон насыяңыздын канчасы. Картаны жапканыңызда, сиздин кредитиңизди азайтасыз, бул сиздин упайыңызды бузушу мүмкүн.
- Эгерде сизде кредиттик картаны колдонбоо кыйын болсо, картты кесип же үйүңүздө калтырып көрүңүз. Бул сизде бар акчаны гана сарптоого мүмкүндүк берет. Бул кыйын болушу мүмкүн, бирок кредитсиз жашоону үйрөнүү кыска мөөнөттө кредиттик упайыңызды жакшыртуу үчүн жасай турган эң жакшы кадам болот.
- Кээ бирөөлөр карттарын музда тоңдуруп, тоңдургучка салып коюшат. Картты колдонуудан мурун муздун ээришин күтүшүңүз керек болсо, сиз импульстуу сатып ала албайсыз.
Кадам 4. Кредиторлоруңузга кайрылыңыз
Көптөр насыя берүүчүлөр көрүнгөндөн алда канча көп сүйлөшүүлөрдү жүргүзөрүн түшүнүшпөйт. Кредитор кардарга төмөндөтүлгөн ставканы же ийкемдүү шарттарды берүүнү каалайт, эгерде бул кардарды бактылуу кармоо жана анын негизги карызын жана пайызын калыбына келтирүү мүмкүнчүлүгүн жогорулатуу. Бул, айрыкча, эгер сиз узак убакыттан бери кардар болсоңуз.
Кредиторуңуз менен сүйлөшкөнүңүздө, каржылык абалыңызды түшүндүрүп бериңиз, жана алар сиз дайыма төлөмдөрдү жүргүзүп турганда бир мезгил үчүн сиздин ставкаңызды төмөндөтө алабы деп сураңыз. Жабык мөөнөттү сунуштоону унутпаңыз (6 ай сыяктуу). Эгерде сиз сүйлөшүп жаткан адам жардам бере албаса, анда жетекчи менен сүйлөшүүнү сураныңыз
Кадам 5. Жооптуу төлөм тарыхын иштеп чыгууга басым жасаңыз
Кредитиңизди калыбына келтирип жаткан мезгилде, сиз өзгөчө кайтаруу адаттарын көрсөтүшүңүз керек экенин унутпаңыз. Бул 6 айдан 1 жылга чейинки мөөнөттө, карыздарды убагында жана толук төлөөнү биринчи орунга коюуну билдирет. Карызды төлөөгө көбүрөөк басым жасоо үчүн жашоо образыңызды кантип өзгөртүүгө болорун карап көрүңүз.
- Ай сайын чыгымдарыңызды кылдаттык менен караңыз. Көбүнчө оюн -зоок жана тамак -аш чыгымдары сыяктуу кээ бир жерлерди арзаныраак көңүл ачуунун түрлөрүн тандоо жана үйдө көбүрөөк тамак даярдоого буруу аркылуу азайтууга болот. Күн сайын кофе сатып алуу сыяктуу кичинекей нерселер олуттуу түрдө кошулушу мүмкүн.
- Ошондой эле ижара акыңыз же телефонуңуздун эсеби сыяктуу негизги туруктуу чыгымдарды караңыз. Сиз, балким, жашооңуздун абалын төмөндөтүүнү карап көрүшүңүз мүмкүн (эгер мүмкүн болсо) же телефонуңуздун планын жөнөкөй планга түшүрүүнү ойлонушуңуз мүмкүн.
3төн 3 бөлүк: Автокредитке арыз берүү
Кадам 1. Автокредитиңиз боюнча төлөнбөгөн карызды төлөңүз
Эгерде сиздин машинаңыз кайра ээликке алынса жана сатуу наркы сиздин төлөнбөгөн карызыңыздын учурдагы наркынан төмөн болсо, кайра ээлеп алгандан кийин да карыз болушуңуз мүмкүн. Муну тез арада төлөп берүү жана бул карызга артыкчылык берүү маанилүү, анткени бул сиздин кредиттик эсебиңизге тийгизген таасирин азайтат, кредиттик отчеттон калган балансты алып салат жана пайыздык төлөмдөрдүн эсебинен баланстын өсүшүнө жол бербейт.
- Эгерде сизде карызды төлөө үчүн ай сайын акча агымы болсо, аны төлөөгө мүмкүн болушунча көбүрөөк салыңыз.
- Эгер төлөй албасаңыз, карызды чечүү же төлөө планын өзгөртүү үчүн кредиторуңузга кайрылыңыз. Карызды жөнгө салуу кредиторуңуз менен азайтылган төлөмдүн суммасын сүйлөшүүнү камтыйт. Төлөнгөндөн кийин, бул кыскартылган сумма кредиттик отчетуңузда "толугу менен төлөндү" деп эсептелиши керек.
- Сиздин кредитор дагы жалпы айлык төлөмдү азайтуу үчүн көбүрөөк убакытты же төмөн пайыздык төлөмдөрдү камтыган ийкемдүү же туураланган төлөм планына ачык болушу мүмкүн.
- Бул варианттарды талкуулоо үчүн кредиторуңузга кайрылыңыз. Карызды жөнгө салуу башка варианттар түгөнгөндөн кийин гана эң акыркы вариант болушу керек, анткени бул сиздин кредиттик эсебиңизге терс таасирин тийгизиши мүмкүн. Эгерде сизде кандайдыр бир суроолор болсо, жардам алуу үчүн жергиликтүү кредиттик кеңешчи менен байланышыңыз.
Кадам 2. Алгачкы төлөмдү сактаңыз
Төмөнкү төлөмдү коюу сиздин жактыруу мүмкүнчүлүгүңүздү, ал тургай пайыздык ченди дагы жакшырта алат. Бул кредит берүүчү үчүн тобокелдикти азайтуу менен бирге, алдын ала төлөмдү үнөмдөөгө жөндөмдүү экениңизди көрсөтөт. Алгачкы төлөмдү төлөгөндө, кредитор, эгер керек болсо, алар машинаны кайра ээлеп алып, сата аларын билишет, анткени карыздын суммасы машинанын наркынан төмөн болгон (алдын ала төлөнгөндүктөн).
Баштапкы төлөмдүн канча экенин эске алуу керек. Баштоо үчүн, кандайдыр бир алдын ала төлөө сиздин макулдугуңузга жардам берет, бирок көптөгөн эксперттер 20%ды сунушташат. Муну сактоо үчүн убакыт талап кылынышы мүмкүн, бирок бул татыктуу, анткени сиз бул убакыттын ичинде насыяңызды жакшыртып эле тим болбостон, насыя алуу үчүн керектүү сумманы да азайтыңыз, бул сиздин пайыздарды жана негизги төлөмдөрдү төмөндөтүүгө жардам берет
3-кадам. Кошумча кол коюуну карап көрүңүз
Кошумча кол коюучу сиздин макулдугуңузду жана акылга сыярлык бааны алуу мүмкүнчүлүгүңүздү жакшырта алат. Биригүүчүнү алдын ала төлөө жана айлар бою жооптуу кредиттик тарых менен айкалыштыруу сизге абдан жеткиликтүү насыяны камсыздоого жардам берет. Кошумча кол коюучу, эгер сиз төлөй албасаңыз, насыяны төлөй турган адамды билдирет.
- Ата -энеге, жакын досуңузга же бир тууганыңызга кайрылып, жардам бере аларын сураңыз. Кошумча кол коюучу эң сонун кредитке ээ болушу керек, бирок сиз менен жакшы жана ишенимдүү мамиледе болушу керек.
- Эгерде сиз жоопкерчиликтүү кайра төлөөгө олуттуу мамиле кылбасаңыз, биргелешип кол койгонду тартпаңыз-эгер сиз аны төлөбөсөңүз, сиздин кол койгон кредитиңиз бузулушу мүмкүн.
Кадам 4. Мыкты келишимге дүкөнгө убакыт бөлүңүз
Кредиторлорго кайрылууга даяр болгондо, бирөөнү эле эске албаңыз. Сиз идеалдуу түрдө пайыздык чендерди салыштыруу үчүн бир нече кредиторго баргыңыз келет. Бул сизге эң жакшы ченди алууңузга жардам берет.
Каржы тарыхы боюнча кредиторлор менен чынчыл жана ачык болууну унутпаңыз. Эч качан калп айтпаңыз, өткөндө эмне үчүн кайра ээлик кылганыңызды жана ошондон бери финансыңызды жакшыртуу үчүн кандай аракеттерди көргөнүңүздү ачык түшүндүрүңүз
Кадам 5. Жеткиликтүү унаа тандаңыз
Эсиңизде болсун, сиз тандаган унаанын баасы канчалык арзан болсо, ошончолук аз карызга муктаж болосуз жана ошончолук сиз кредитке макулдугуңузду бересиз. Кайтарып алгандан кийин, колдонулган унааларды катуу караш керек.
- Эгерде сиз бир нече лоттордо, ошондой эле Kijiji сыяктуу сайттар аркылуу онлайнда соода кылсаңыз, колдонулган унаада сонун келишимди табууга болот. Эң төмөнкү баага эң аз жүгүргөн машинаны табуу үчүн бир нече унааларды салыштырып көрүңүз.
- Эч качан машинаны биринчи механикке каратпастан сатып албаңыз. Сиз машине сатып алууда сизди кызыктырган көйгөйлөрдүн жоктугун камсыз кылгыңыз келет. Мындай маселелер кымбатка турушу мүмкүн жана сатып алуу бааңызга миңдерди кошушу мүмкүн.
